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90%的投资收益都来自这一点!

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全球资产配置之父加里·布林森有一句著名的论断:“ 从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

其研究发现,退休基金在1977年至1987年的投资收益中,91.5%来自资产配置。而投资者普遍关心的个股选择和买卖时点,对最后收益的贡献只占到4.6%和1.8%。

追根究底——因为没有一种投资类型总是好的。

统计过去10年全球各类资产收益,发现“风水轮流转”!股票、房产、原油、黄金、债券,都有独领风骚的时候。

数据显示,2010-2019的十年里,A股的沪深300领涨了3年,美股的标普500和原油价格各领涨了2年,而债券、房价、石油价格分别领涨了一年。

2020的领涨资产是啥?!作为普通投资者的我们,很难预料。

因此,想要长期投资成功,就要保持投资组合的平衡,进行多元化投资。

可以看到, 股基、货基和债基都是资产配置中不可或缺的一环。

年龄法则认为人年纪越大,风险承受能力越弱。

用100或80减去你的年龄,得出的数字就是你能投入高风险投资,比如股票或股票基金里的资金比例。

基民A年龄30,那么投资股票或股基比例为100-30或80-30,投资比例建议在70%-50%。

基民B年龄60,极怕亏损,建议80-60,风险投资比例最多20%。

第一,流动性:若对流动性需求不高,可以长期投资的资金,适合增加股票资产配置,赚取长期收益。

第二,心理承受能力:从可容忍的本金损失幅度,可以判断心理承受能力。例如,面临10%以下亏损就会感到明显的焦虑,则适合配置更多债券类资产。

大致确定了自己的组合投资的配置偏好后,接下来可以进入实操环节了。

2018年,购买基金时最关注基金业绩的投资者占比为59.6%,其次,基金公司的知名度、公司规模、基金公司声誉也是关注度靠前的因素。(《2018年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告》,中国基金业协会)

俗语有言:适合的才是最好的。对基金而言,也是一样。

所以说,即使某某基金再好,也未必适合你,更未必适合你的这笔钱。

这道理也许大家都懂,但落到实践却很难。

但更重要的是,没有人帮你梳理投资场景、制定计划。

基金业协会《2018年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告》显示,全市场只有6%的投资者在接收专业投资顾问辅导的情况下做决策,绝大多数人都在“孤军奋战”。

正是由于基民们存在着这样的普遍困扰,基金智能投顾的业务才会应运而生。

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