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2020怎么投资赚钱?一个迟来的答复

前不久,我在北京的一所大学讲课,一位MBA同学问我,当前这个市场形势下,一个普通的家庭如何做好自己的资产配置,怎么投资才能保值增值。当时我脱口而出:很难。然后,下面的老师同学发出一片会意的笑声。

难在哪里?从整体上,无论是房地产、股市、理财,都进入到了一个新的存量时代。普涨普跌的这种大的趋势性机会很难再出现了。取而代之的是博弈。存量之间的博弈可能是零和的,可能是为正和的,也可能是负和的。不管哪种,总的呈现形式很大概率会出现输方和赢方。

实际上在经济高质量增长阶段,质量更多是结构性的问题,这就意味着在未来相当长的时间,存量博弈都会是一个中国经济、金融领域的主题。当然更重要的是在中国经济领域的个人、家庭、企业都能在各自领域提高竞争力,提升自身的质量,在更加激烈的竞争中立于不败之地,成为最终成王的剩者。

比如,判断2020年的投资机会时,要看到经济触底反弹,宽松的货币政策值得期待,而高企的猪价推高了CPI物价水平,这让实际利率就更加降低。实际低利率一方面提高了资产保值增值的难度和必要性,另外也为投资加杠杆提供了便利并降低了成本。这就是说,现金为王防风险为主的主题变了,增加投资配置核心优质资产的机会来了。

那么,什么是核心资产?中国的家庭资产配置里面最主要的无疑是房产。但显然并不是所有的房产都是核心资产,都有保值和增值的功能。在未来城市圈战略下,一线城市和中心城市的机会更大一些;二线机会就要具体情况具体分析;三四线城市特别是之前一些棚改货币化安置推动房价的,甚至可能会面临回调。另外在房住不炒的长效机制下,房价持续大涨的概率较低,投机客可能继续被收割,刚需和改善要有长期战略投资的准备。

另外一类核心资产,就是中国的优质上市公司的股票。这里面大体可以分成两个方向,一个是白马蓝筹,另外一个方向是科创成长。具体选择什么行业、什么公司,在什么时间买和卖,这就考验投资者的专业能力了。靠运气成为股神的概率越来越少了,也很难持续长久。

如果不具备最为专业的股票投资能力,不妨选择专业的投资机构间接投资。例如,2019年中国股市并未普遍大涨,出现了退市和暴雷风险,但有些基金收益已超过一倍。如果投资者在选择基金的时候,比较理性、比较有经验甚至比较专业,无疑也会收获更多。这种选择专业机构、专业产品的能力要求相对而言要低得多,更容易掌握,但往往被忽视。这也算另外一种专业能力。

不妨换个维度,所谓核心资产对家庭而言人力资本可能是更为核心。更多投资在学习培训、聚焦在能力的升级,才能保持家庭稳定增长的收入和现金流。

最后对于家庭而言也最核心的,是家庭成员的健康快乐。投资一些金钱在家人的保障当然是必要的,更多地还是要投入在共同经历体验生命美好时光上。抛开不切实际的发财梦,至少能避开很多陷阱与深坑。毕竟虽然一寸光阴一寸金,但很多家庭片段是无法重复替换的,寸金难买寸光阴,这可能是最根本的。

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