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这产品只有投资者赚钱了,基金公司才赚钱!

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基金圈一个很大的问题就是很多时候出现“基金赚钱,基民不赚钱”的情况,甚至在有些牛市时候出现“基金销售破百亿”,所有人都赚钱,就是基民亏损的极端情况。

下图是2015年募集规模超过100亿的偏股型基金的表格,非常明显:排除4只400亿的救市基金以外,2015年有多只破100亿基金募集只需要1-2天,而这往往发生在牛市快接近顶点的时候。

投资者的结局已经注定了:一地鸡毛的亏钱。

基金公司募集了基金能赚管理费,销售渠道卖出了基金赚了手续费,可以说所有人都赚钱,就是投资者亏损。

我前几天写了一篇文章说的是某些基金拿着基金当股票炒,短进短出,某今年业绩排名靠前的基金三季度赎回量比二季度末的保有量都大,很多人三季度当季买入当季赎回,今年翻倍的基金都没赚多少钱,反倒贡献了不少赎回费。

2、短期频繁进出,产生过多费用。

其实大家可以看看最近这两年的基金创新类产品:CDR基金、科创基金和中日互通ETF,都是改进这两个导致问题的原因而努力。

CDR基金本身低费率外加封闭运作,科创基金本身发行点位不高,中日互通E TF本身低费率外加日本股市前景不错,看了看都赚钱了。

最近发行的浮动管理费基金也是整个公募行业针对这两个原因的努力,从“基金赚钱基民不赚钱”到“大家一起发财,基民赚更多钱基金公司才能赚更多钱”。

这次发行的6只浮动管理费基金基本上遵循了“初始费用低于公募基金,业绩表现费低于私募基金”。

主动型公募基金管理费一般是1.5%,这次浮动管理费的基金管理费是0.8%。也就是在收益低于业绩报酬的时候,浮动管理费基金的费用少于传统主动型主动型公募基金,降低了投资者的基金持有成本。

私募基金表现费一般是提取全部收益的20%,浮动管理费基金是超额收益年化8%以后提取20%,还是赎回时候提取。这样浮动管理费基金业绩报酬方面又低于私募基金。

俗话说得好“多劳多得,少劳少得”,以前不论基金投资者是否赚钱,基金公司按照持有期都可以收取一定比例的管理费,销售机构按照买卖收取手续费。

现在开始按照投资者持有盈利情况来收费了,持有人盈利多才能收更多的管理费,那么就要求了基金公司、基金销售机构真正与基金投资者站在统一战线。不仅要基金赚钱,还有持有人赚钱,只有持有人赚得好收益了,基金公司才赚更多钱。

这批的浮动管理费率基金,也有基金经理自掏腰包认购自己基金的。基金经理管理这类浮动管理费基金,既是管别人钱,管理好了能多分管理费,也是管自己钱,自己管理自己钱,利益真绑定,同进退。

这种模式的尝试,是行业对提升基金投资者盈利体验的诚意之作。

而选择年8%这个绝对收益的业绩作为业绩标准,其实也是为了吸引以前只买固收(理财产品、信托、收益凭证等等)产品的投资者,也是促进资管新规改革的体现。

绝对收益并不好做,尤其在市场不好的时候,这也是真正考虑到让投资者赚到钱。

传统封闭式基金集中于定期申购和赎回,投资者即使认可该类产品,也会因为不在产品开放期而干瞪眼。

这次浮动管理费沿用FOF养老基金的创新型封闭式运作形式,只要是基金开放期,投资者有了钱就可以申购和定投,投资者从以前投资封闭式基金只能一次性all in到现在手里有钱就可以随时投资,从投资基金不仅选基金,还要负责择时到现在有钱就买,甚至可以定投平摊投资成本。

以这次发行的中欧启航3年期为例,每笔买入份额需要持有3年,之后就可以自由赎回,投资者可以根据自身财务情况来选择继续持有或是赎回。

这次第一批试点的浮动管理费基金来看,基金公司普遍选择了业绩较好的基金经理担纲,我更看好中欧基金派出的老将王培——中欧启航三年封闭持有基金(代码008375)的拟任基金经理。

王培拿过多次金牛奖,是中欧基金成长策略组的投资总监,明星基金经理周应波、王健等均为该组成员,复旦大学硕士毕业,在12年的从业经历中形成了专注大盘成长股的风格,对成长股的投资,王培也有自己的理解,他偏向于选择有较明显竞争优势的成长股,也就是大家经常说的‘白马股’。

从王培在中欧基金过往业绩看,王培管理两只基金里面均有95%以上客户实现正收益,客户反馈也很好,平均持有期都在1年以上。中欧此次浮动管理费率基金选用王培管理,可谓实力担当。

王培管理的中欧创新成长今年以来多个区间收益表现优秀,且明显超越沪深300和同类水平。

这次掌舵中欧启航三年封闭持有基金,王培自购100万,可见信心十足。

以前,基民抱怨,基金收益不怎样基金经理没损失,还能坐收管理费。这次从浮动费率到自购百万,王培可是把自己和基民扎扎实实绑在一条船上了,利益共享、风险共担,势必会百分之二百的用心。

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