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时间是如何帮我们投资赚钱的?

很多人以为每年的收益是1000元(10000元×10%),那五年的收益就是5000元了(1000元/年×5年)。错了,这是单利计算,没有考虑收益再产生收益。

若是复利的话,每年的收益是递增的,因为下一年的本金要加上一年的收益,即:起投资金是10000元,第一年底的本金是11000元、第二年底的本金是12100元……第五年底的本金则变成了16105.1元,收益不是5000元、而是6105.1元,其中的1105.1元就是利息产生的利息。

复利虽好,但在真实的世界里,持续、高收益的投资项目并不常见,要么是本金安全、但利息太低(3%左右),如银行存款、国债、金融债等,要么是收益高(10%以上)、但不安全,很可能是庞氏骗局,如前些年出现的担保理财、P2P投资、金融传销等。

真实世界的增长(如行业成长/企业发展等)是聚集的。投资理财也一样,即“长时间不赚钱、短时间赚大钱”,资产价格的上涨聚集于某几年、某几月、甚至某几天,如楼市大涨是在2009年/2013年/2016年,股市大涨也就是1999年/2006年/2015年,如果再往深探究其实也就是这些年份的某几个月。

复利不是每年持续、稳定的高收益,而是在时间的长河里逮住几次价格暴涨的机会,再用每次大赚的收益去博取下一次暴涨的机会,让收益获得暴增的收益。

要实现投资的复利收益,得利用时间杠杆、做时间的朋友,静待时间的玫瑰花开绽放。所以,要想让时间帮我们赚钱,得有长期投资的打算、长远投资的规划。

因为投资的时间足够长,投资规划也就会更长远,就能避免在急功近利的情绪引导下去博短期的高低差价——你以为这是在赚快钱,其实这是在刀口舔血、冒着极大的风险。

如果投资被限制,只能在一个很短的时间周期内投资,就很可能错过一些资产周期更长、但是平均年化回报更高的项目。

比如我们最常见的私募股权投资,当发现一个好项目,从种子期的天使投资、到过程前期的VC投资、再到中后期的PE投资、直至临门一脚的Pre-IPO投资,等IPO上市的那一刻就可以退出了吗?NO!一般还有一至三年的股权锁定期。这种高收益的股权投资,从开始进入到最终退出,时间往往在5年、甚至10年以上。

长期投资/长期持有/长远规划的另一个好处是不在乎一时一阵的亏损、一城一池的得失,终点是可观的回报,只是在这个途中充满着起伏波动。因为时间够长、规划够远,搭建的是一个投资系统,而不是一个单独的项目。

复利需要时间的加持,因为时间足够长,所以要尽可能的降低交易中的成本,让一点一滴节约来的成本去产生收益、让收益再产生收益。

B方案购买的是指数基金,每年的管理等成本整体要低于A方案0.9%,可就是这0.9%的细微差别,却在50年的长期投资中,被时间无限的累积放大,以致造成了这样的结果。

怎么节约?降低交易频次少交交易费用、选择被动型指数基金少交管理费用、长期持有少交赎回费用(某些资产,如股票基金持有超过一定年限就免赎回费)……防止利润被侵蚀、把钱用在刀刃上,这也是一再强调长期定投基金要选择指数基金的原因之一。

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