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投资不赚钱?一个经典的债股平衡能给我们怎样的启示?

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上一次我们说到,想要做好投资不是一件容易的事情。但是,如果我们愿意花时间去学习,其实我们是可以少走很多弯路的。因为在我们前面,有很多人对于股票投资,做了大量的研究和实践,并且自己也取得了非常不错的收益。如果我们能够很好的吸收,这些投资大师的经验和教训。那我们就可以站在巨人的肩膀上,更加轻松的做好投资。

今天给大家分享的这个投资策略来自《聪明的投资者》这本书。这本书可以说是投资界的经典著作了,相信各位老铁,也都或多或少的听过这本书。它是巴菲特的老师,格雷厄姆写给投资者的入门书籍。那也我相信,这个策略很多朋友也都听过,那就是:股债平衡策略。

感觉比较复杂,但其实很简单。就是把我们可以拿来投资的闲钱(注意一定是长期不用的钱),按照一定的比例,投资到股票市场中和债券市场中。具体的比例,要根据市场行情来做调整。比如在股票市场处于高位时候,减少股票的配置,增加债券的配置。在股票市场处于低位的时候,增加股票的配置,减少债券的配置。最基础的,就是一半一半的配置策略。一半投资在股票市场中,一半投资于债券市场当中。但无论市场行情是多么好或者不好,股票最高不过75%的比例,最低不低于25%的比例。

为什么要做这样的策略呢?虽然说,债券投资从长期来看,都是比较稳健的波动很小,但是债券的收益不高。考虑到通货膨胀,投资债券的收益就更低了。所以单是投资债券,会降低我们财富的增值速度。而股票投资恰恰相反,从长期来看,股票市场收益高,但是短期波动巨大。如果我单是投资于股票市场,那么有可能我们会在市场不好的时候,亏损很多钱。而构建一个股票和债券的投资组合,既能够降低风险,又能够提高收益。这不正是我们做投资所追求的嘛?所以,这样一个股债平衡策略,确实是非常实用的和经典的。

那有朋友开始疑惑了,这么久的老策略了,现在还能用吗?很明显,是可以用的,而且现在很多基金都是使用的这个策略作为基础。那问题又出现了,作为个人投资者,我们现在该怎么来运用这个策略呢?

先来说说债券吧,原本在《聪明的投资者》这本书中,格雷厄姆说的是投资高等级的债券,比如:国债之类的。但是,在目前的市场行情下,可以用大型规范的网贷平台的投资,来作为债券配置,或者用货币市场基金也可以。当然最好是,在债券投资这部分,再做一个组合配置。配置一部分货币市场基金,配置一部分优质网贷产品。(这样既有了流动性,可以随时调动资金,也保障了不错的收益性。)

接下来再来说说股票,根据我的观察,我们很多朋友是没有选择股票的能力的。所以,个人不建议大多数朋友直接参与股市,选择股票进行配置。我更加建议大家选择指数基金来进行投资,比如:沪深300指数,中证500指数,创业板指数。就目前来说,我们国家的股市并没有处在历史高位,所以大家可以在股票市场上多配置一些。具体是多少,这个大家就自己把握了。

好的,一个经典的投资组合,就分享给大家了。感兴趣的朋友,自己动手尝试一下吧!

作者:胡瑞,国家理财规划师,各大理财社区认证达人,理财自媒体【胡瑞微讲堂】创始人,专注于理财基础知识科普。作者微信公众号:rui901128

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