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2018年如何投资才赚钱?

导语:最近投资圈里流行一句话十年前我们错过了楼市,五年前我们错过了比特币,一年前又光荣错过茅台股,所以今年更应该好好想想2018该怎么赚钱了。

不过对于我们普通人而言,楼市、股市和虚拟币千变万化,一般人没那个远见,也经不起过山车般的刺激,稳健偏向进取多元分散风险的理财思路更适合我们普通人。

1.今年的12月美联储议息会议强调了2018年加息3次的预期,这将是全球经济的重要坐标,限制了非美货币与黄金的整体反弹。而美国政府的最新财税政策,影响力也将波及全球。

2.同月,中国央行再次联合其他几部委重磅发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,重申了打破刚兑、回归资管业务实质的理念,并首次定义了“刚性兑付”,明确规定资产管理业务不得承诺保本保收益。

打破刚兑后,对权益类资产,比如:偏股基金产生较大利好,因为无风险利率降低,权益类资产收益率吸引力增强,对高等级的利率债也有推动作用。

3.对于全球经济,专家给予了偏向乐观的预估:2017 年经济加速增长,但通胀水平未能跟上节奏。按照历史规律,在通胀有限情况下,2018 年全球经济或将逐渐升温,出现经济衰退的可能性较低。

由于有银行信用和国家信用作保证,银行理财一贯被大家认为是最为安全的理财方式。但是前段时间国家出了通知,要求理财产品必须打破刚兑,银行理财再也不保证保本保息了,投资人自负盈亏。

投资建议:根据要求,3个月以内的银行封闭理财产品将会消失。明年银行理财产品将以保本不保息和不保本不保息为主。针对这样的情况,建议减少银行理财产品的配置,选择半年以上、保本不保息的理财产品。抓紧配置多样化投资产品才是上策,分散性配置有助于改善长期风险。银行理财比较适合投资期限稳定、投资额度较高、风险承受能力较低的投资者。

货币基金的风险是基金中最小的,可以算是现金管理工具。从近期数据看,货基收益已经稳稳突破了4%。业界普遍认为,这轮货币基金上涨可能持续到2018年4月,甚至年中。因为国家得完善落地“金融去杠杆”,加上老美等发达国家又是减税又是加息的,导致全球货币市场环境偏紧,咱们明年大概率也是实行缩紧的货币政策,也就是说,利率会上行,存钱的收益会更高。

投资建议:抓住货基年末翘尾效应,随着宽松货币政策告一段落,货币基金收益水涨船高。对普通投资者尤其是稳健型投资者而言,眼下的股市债市都不易寻找机会,不妨借货币政策收缩的“东风”,及时进场。而今年大家熟知的余额宝已经3次下调限额,并且收益也已经算是业内倒数了,建议大家购买其他更值得入手的货基产品。明年,余额宝里面放入应付日常开销的少量资金即可。

股票是高风险高回报理财方式的代表。因为股票市场的波动性较强,因此收益与否无法进行准确预测,牛市可能赚得盆满钵满,熊市则有可能血本无归。

2018年随着中国经济增速加快、工业品价格反弹、货币和信贷增速放缓、人民币汇率稳定以及政策连贯性预期增强等因素,共同推动中国经济表现良好。在资产市场上,中国政策制定者的一套“组合拳”,打击了房价过快增长过的势头;中国A股走出“慢牛”行情。

投资建议:中信证券对2018年股市判断,认为市场总体将稳中向好;中金公司表示A股指数有望在2018年年底前实现双位数收益。配置方面,第一,关注蓝筹白马分化行情,金融、地产行业龙头有望迎来估值和业绩的继续改善;第二,重点关注精准扶贫与城市群提升之下以及短期“涨价”预期的带动下,必需消费有望接力可选消费成为2018H1阶段性热点;第三,供给侧改革向质量提升转变之下,关注战略新兴产业的配置机会,如:5G、集成电路等。

收益率:一二线城市黄金地方,年收益大约10-20%,郊区地方难说,有可能5%左右或者负收益。三线城市邻近大城市的中心区域,一般也有10%左右收益。不近大城市的三四线城市,收益为负。

对于这个过去十年的赚钱利器,它现在已经很难成为帮你赚钱的投资品了。因为首付比例上调了,贷款利率上浮了,购房成本增加直接导致成交量的下滑。也就是说,国家机智地通过双向控制,既打压了炒房,又没有激增房产泡沫破裂的风险。专家预测,一线城市房价增速仍将放缓,但房租增速可能上升,房子是用来住的不是用来炒的意味着,房租成为房子的长期固定回报,而房价上涨的资本利得将有限。

投资建议:刚需的该买还是买,毕竟国家方面已经放出话来“房子是用来住的,不是用来炒的”。但是投资的话得掂量掂量回报率,可能优质房产的投资回报率也就是抵抗通胀而已。

在美国税改、加息、缩表等诸多利空因素共同作用下,黄金实现了触底反弹,这是非常值得重视的信号。一般来说,金价最直接的驱动力就是强势国家的货币政策、石油价格、国际局势和国际投机。

总的来讲,经过2017年的盘整,金价有望在2018年保持温和上涨的态势,上行空间大概在6%至10%。目前时点是买入黄金的良好窗口,从历史上看,是高胜率的交易。

投资建议:贵金属本就不是常规投资品,波动的幅度也比较大,当然有兴趣的可以小额参与。投资黄金时,要关注买入和卖出的“摩擦”成本。对于想投资的小伙伴来说,可以通过黄金ETF这样高效的投资工具进行买卖黄金,实现成本最小化。

总体来说,银行理财、货币基金对于投资者的专业要求较低,且操作简单灵活,适合具备一定风险意识的普通大众投资者。股票、楼市和黄金的受国家政策、国际局势和市场等因素影响,波动幅度较大,并且操作复杂,专业要求高,比较适合有经验且能承担高风险的老司机。

合理的投资可以帮助自己和家人过上更好的生活,增强对金钱的支配能力。2018年就要来了,趁现在快让你的财富再上一个新台阶吧。

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